В последнее время все финансовые советники, будто сговорившись, настойчиво рекламируют программы unit-linked (английский способ инвестирования).
Unit-linked – своеобразный гибрид инвестиций и страхования, при котором возможность инвестиций в биржевые фонды и другие инвестиционные инструменты обеспечивается страховой компанией в рамках договора страхования жизни. В этом случае инвестор получает, с одной стороны, защиту капитала и льготное налогообложение, с другой стороны, доступ к зарубежным финансовым инструментам (Muilual fund, ETF и т.д.).
При этом минимальный размер инвестиций от 100 долларов ежемесячно делает его доступным для большинства людей. Unit-linked впервые появился в рамках англо-саксонского права, поэтому этот продукт также часто называют «английским способом инвестирования».
Прослушав бесплатный вебинар, прочитав рассылку или попав на встречу с финансовым консультантом, вы услышите много хороших слов в адрес этого продукта. Налоговые льготы, четкость наследования, доступ к зарубежным фондам, бонусы и льготы, — все эти слова, словно пение сирен, завлекают в свои сети и усыпляют ваш разум.
Однако, прежде чем бросаться подписывать документы об открытии программы unit-linked, хорошо бы остановиться и задуматься над вопросом: «Если данный продукт столь хорош, то почему же в Интернете попадаются негативные отзывы?»
Есть люди, которые открывают накопительную программу на максимальную сумму, а потом понимают, что не могут столько откладывать ежемесячно.
Есть люди, которые открывают накопительную программу на максимальный срок, а потом понимают, что вряд ли они будут работоспособны до такого возраста.
Есть люди, которые вкладывают в программу все имеющиеся накопления, а потом обнаруживают, что забрать их обратно без потерь не получится.
Есть люди, которые рассчитывают начать сразу получать доход минимум 10%, а потом удивляются, почему их вложения не приумножаются, а, наоборот, уменьшаются.
Почему же, при всех преимуществах unit-linked, попадаются те, кто открыл программу и остался ею не доволен?
Ответ прост: потому, что рассказывают об этой программе продавцы, которые заинтересованы в подписании договора клиентом!
Так, продавец машины будет описывать ее прекрасный внешний вид и быстрый разгон, и при этом может умолчать, что за мгновенный старт придется в буквальном смысле платить повышенным расходом бензина.
Так, продавец принтера будет описывать скорость печати, и при этом может умолчать, что от грохота принтера при работе будут вздрагивать соседи за стенкой.
Так, продавец одежды будет расхваливать покрой, качество ткани и посадку костюма, и при этом может умолчать, что его цвет совсем не подходит данному человеку.
И т.д.
Стоит ли осуждать продавцов в данном случае? Они напрямую не врут, но… просто прекрасно понимают, что, расскажи они всю правду, велика вероятность остаться вообще без покупателей. Вот поэтому и стараются в первую очередь рассказать о достоинствах предлагаемой вещи, отвлекая тем самым внимание от ее недостатков.
Однако, также не стоит забывать, что у каждого продукта всегда есть «свои» покупатели:
Для гонщика разгон автомобиля будет иметь решающее значение, а стоимость бензина при этом – незначительный фактор.
Для большого офиса с кучей сотрудников быстрая печать принтера будет важнее всего, а его шум всё равно не перекроет разговоры работников.
Для человека с физическими недостатками чрезвычайно сложно найти костюм, который будет «сидеть», поэтому на цвет уже можно не обращать внимание.
И т.д.
Точно так же и продукты uit-linked предназначены для определенных целей и «своих» инвесторов, для которых преимущества английского способа инвестирования с лихвой перевесят все его недостатки.
Только как же узнать, действительно ли английский способ инвестирования подойдет для конкретной ситуации?
Посетить семинар «Вся правда о unit-linked»!
На семинаре участники:
Научатся различать предложения unit-linked разных страховых компаний и выбирать из них лучшие.
Узнают обо всех недостатках продуктов unit-linked, о которых обычно умалчивают финансовые консультанты.
Сумеют просчитать доходность накоплений со всеми комиссиями и бонусами.
Ознакомятся с примерами инвестиционных портфелей через unit-linked.
Сделают осознанный выбор, подойдет ли им данный способ инвестирования.
Поймут, на какой срок и на какую сумму открывать программу в том случае, если unit-linked им подходит.
И многое другое.
* * *
Содержание семинара.
День 1. Программы с единовременным взносом.
Что такое unit-linked?
Какие страховые компании готовы открывать программы для граждан РФ.
Какая страховая компания на сегодняшний день является лучшей и почему.
Минимальные суммы для открытия программы.
Комиссии и бонусы программы.
Пример инвестиционного портфеля с реальной доходностью.
Расчет доходности программы.
Сравнение с брокерским счетом.
Преимущества программы.
Недостатки программы.
Кому и в каких случаях может подойти.
Советы по открытию.
День 2. Программы с регулярными взносами.
Минимальные суммы для открытия программы.
Комиссии и бонусы программы.
Зарубежные взаимные фонды.
Пример инвестиционного портфеля.
Расчет доходности программы.
Сравнение с накопительным страхованием.
Сравнение с брокерским счетом.
Преимущества программы.
Недостатки программы.
Кому и в каких случаях может подойти.
Советы по открытию.
* * *
Автор и ведущий – Елена Красавина
Сертифицированный Независимый финансовый советник (Сертификат №08-до/029 от 27 октября 2008г.); Президент Группы КЕЙЛ; преподаватель Института финансового планирования; Член международной ассоциации финансового планирования Financial Planning Association (FPA®) практикующий юрист с опытом работы более 9 лет; автор множества публикаций и статей юридической и финансовой тематики в печатных и интернет–изданиях (в том числе в журналах «Личный бюджет», «7 дней», «Наши деньги», газетах «Комсомольская правда», «Квартирный ряд» и т.д.); приглашенный эксперт различных радио-передач и тв-программ (в том числе на Первом канале, ТВ Центр, радио «Комсомольская правда», «Моя семья», «Говорит Москва» и т.д.); автор книги «Дети и деньги. Растим миллионера».
Знакома с продуктами unit-linked с 2009г. как со стороны финансового советника, помогающего открыть программы клиентам, так и со стороны пользователя данного способа инвестирования.
Для просмотра содержимого необходимо 1 очков
